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區塊鏈技術日益火爆 16家上市銀行如何配置科技人員?

伴隨大數據、人工智能、區塊鏈以及5G等技術的迅猛發展,我國商業銀行不斷優化升級金融科技發展戰略,并借鑒諸多金融科技公司的運營經驗,積極拓展科技人才隊伍規模。回顧過去的五年,一些全國性商業銀行借助自身強大的科技優勢,先后設立了金融科技子公司,從2015年9月的興業數金到2019年5月的工銀科技、北銀金融科技,我國銀行業高度注重科技隊伍建設。

本報告系統梳理了A股、H股上市的45家商業銀行金融科技崗位設立情況,統計結果顯示,僅有16家銀行披露了具體數據。從我國上市銀行的科技人員數量規模來看,五家國有大行占據領先優勢,但建行2018年財報顯示減員2038人。同時,在科技人員占比上,一些股份制銀行與城商行則趕超了國有大行,譬如民生銀行以39%的優異成績位居第一。

此外,一些中小銀行的科技人員占比逐步提升,包括常熟銀行的12.80%、杭州銀行的11.14%,分別排在第二位與第三位。科技實力比拼將成為銀行數字化轉型成敗的關鍵,通過剖析部分領先銀行的科技戰略,期待能夠為同業機構帶來業務啟迪。

一、金融科技崗位界定:國內尚無統一標準

在互聯網金融、金融科技等諸多概念興起之前,銀行業所指的科技人才主要是信息科技部員工,此外部分銀行也單獨設立了研發中心與事業部,在這些部門內部設置了科技崗位編制。

然而,近年來銀行業為了應對互聯網金融的沖擊,各業務條線均加強科技人才招募,崗位名稱亦是五花八門,譬如測試設計崗、人工智能算法工程師、區塊鏈應用開發工程師、平臺金融運營崗等眾多工種。

鑒于此,我國銀行業尚無統一的金融科技類崗位認定標準,并且隨著市場形勢的快速變化,總行人力資源部也會動態調整科技崗位人員范圍。綜上所述,本報告選取的研究對象,以各家上市銀行2018年財報披露的科技崗位為統一口徑,零壹智庫發現僅有1/3左右的上市銀行公布相關人員數據。

1.披露科技人員數量信息的上市銀行占比

零壹智庫梳理了A股、H股上市的45家商業銀行,通過統計分析,僅有下表所列的標紅部分銀行,單列了科技崗位人數與占比情況。由此可見,大部分上市銀行對于金融科技崗位的相關信息披露尚不完整。

表 1:A股、H股上市銀行樣本清單的科技崗位數據信息披露情況

資料來源:上市銀行公開財報資料,零壹智庫

2.16家銀行對于科技崗位命名的差異點

從披露科技崗位數據信息的16家銀行來看,對于崗位命名口徑也有所差異。零壹智庫統計發現,合計為7類崗位命名。其中,使用次數最多的稱謂是“技術人員”,由浦發銀行、杭州銀行、南京銀行、常熟銀行以及無錫銀行等5家使用;其次是“信息科技”與“信息技術”兩種叫法,分別有4家、3家銀行使用。

圖 1:16家上市銀行披露有關科技崗位的不同稱謂數量

資料來源:上市銀行2018年財報,零壹智庫

此外,有4類崗位命名均各有1家銀行提出,具體包括:農業銀行的統計口徑是“科技人員”,建設銀行的統計口徑是“信息技術開發與運營”,招商銀行的統計口徑是“研發人員”,民生銀行的統計口徑是“專業技術人員”。

二、科技人員排名:五大行規模領先,民生銀行占比高達39%

零壹智庫通過梳理各家銀行的2018年財報發現,在45家A股與H股上市銀行之中,僅有16家銀行披露了2018年度科技人員規模與占比情況。其中,除了郵儲銀行之外的五家國有大行均披露相關數據,股份制銀行之中有3家披露數據,即民生銀行、浦發銀行與招商銀行,下表展示了具體排名情況:

表 2:16家上市銀行2018年度科技人員數量及其占比(單位:人、%)

資料來源:上市銀行2018年財報,零壹智庫

說明:

1、上述排序依據“科技人員占比”這一維度,進行降序排列;

2、基于數據可得性,上表列出披露2018年科技人員情況的16家商業銀行數據;

3、因為各行年報未詳細披露科技人員的定義,可能會導致統計口徑差異的情況存在(下同)。

從科技人員占比來看,排在前三位的商業銀行均達到10%以上,分別為民生銀行39%、常熟銀行12.8%、杭州銀行11.14%。此前,零壹智庫發布的《13家銀行“智能化”競賽:民生銀行40%員工是科技人員》文章中指出,2017年民生銀行的科技人員占比為39.4%,依舊排在業界第一。同時,常熟銀行的排名由2017年第12位晉升為2018年第2位,由于其人員基數低而凸顯增長率更快。

從科技人員數量來看,前六名包括5家國有大行以及民生銀行,其中民生銀行排在第二,而5家國有大行的科技人數分別為:建設銀行26898人、工商銀行15276人、中國銀行6967人、農業銀行6190人、交通銀行2507人。與2017年的排名相比,差異點體現在三處:一是浦發銀行超越了招商銀行;二是常熟銀行超越了寧波銀行;三是鄭州銀行超越了甘肅銀行。

三、人數增減變化:浦發銀行增人最多,建行減員超兩千

零壹智庫將上市銀行2017、2018連續兩年的科技員工數量進行對比分析,刨除上海銀行2017年報統計口徑沒有單列科技崗位的因素外,剩余15家銀行之中,12家銀行的科技人數呈現為同比上漲,另外3家銀行則為同比下滑。

截至2018年末,在科技人數增長的12家銀行之中,人數增長超過百人規模的有5家銀行,即浦發銀行增加801人、常熟銀行增加588人、工商銀行增加325人、招商銀行增加305人、寧波銀行增加113人。尤其值得關注的是常熟銀行,從2017年的124人增長至2018年的712人,由于其人數基數較低,更突顯增幅迅速。

同時,科技崗位人數出現同比下滑的三家銀行,分別為:建設銀行由2017年的28936人,縮減為2018年的26898人;民生銀行由2017年的21777人,縮減為2018年的21704人;農業銀行由2017年的6256人,縮減為2018年的6190人。

圖 2:2017-2018年16家上市銀行科技人員數量增減變化情況(單位:人)

資料來源:上市銀行2018年財報,零壹智庫

說明:

1、按照2018年各銀行科技崗位人數,進行降序排列;

2、上海銀行在2017年財報中未單列科技崗位人員數量,而在2018年財報中更改了崗位類型統計口徑,單列了科技崗位人數,因此上海銀行無2017年數據。

綜合來看,上述三家銀行的科技人數分別減少了2038人、73人以及66人。其中,建行超過2000人的科技團隊人數壓縮,此前我們在《建行成立國有大行首家全資金融科技子公司 迎戰互聯網巨頭》一文中曾指出,子公司初期規模為3000人左右,首先會從建行內部員工劃轉,因此帶來該行2018年科技人數減少的發展態勢。可以預見,銀行內部科技崗人員向科技子公司輸送,將成為銀行系金融科技子公司發展趨勢。

四、先進銀行策略:科技驅動數字化轉型,加速技術成果落地

通過上述對于銀行科技人員的數量規模與增減變化等兩個角度分析,零壹智庫選取三家排名靠前的先進銀行,即民生銀行、浦發銀行與常熟銀行,解析它們在科技人才隊伍建設方面的經驗做法,以期為廣大同業機構提供參考借鑒。

一是民生銀行。2017、2018連續兩年的科技人員占比均維持近40%,遠超過緊隨其后的第二名。該行在2017年末發布《改革轉型暨三年發展規劃方案》,并確定“成為民營企業的銀行、科技金融的銀行、綜合服務的銀行”的戰略定位,在對公業務方面構建服務供應鏈金融的科技平臺,在零售業務方面推出國內首家直銷銀行,開展ISV開放銀行金融實踐,現已迭代升級至3.0版本,獲客近2000萬戶。

此外,民生銀行在2018年5月成立了科技子公司,目前已擁有多項自主研發新技術,例如分布式核心金融云平臺、大數據平臺和人工智能服務體系,并已加入國際區塊鏈聯盟;

二是浦發銀行。2018年財報中指出:“著力加強人員編制動態管控,加大科技人員引進力度,優化存量人才結構”;此后在2019年半年報再次強調:“加大校招和理工科人才比例,員工隊伍結構持續優化”,可見對于科技隊伍的高度重視。同時,浦發銀行2018年制定了“以客戶為中心,科技引領,打造一流數字生態銀行”的戰略目標,并且在業內首發API Bank無界開放銀行,聯合百度、華為等設立六大創新實驗室。

截至2019年上半年,成立“科技合作共同體”增至22家,在精準營銷、智能獲客和風控運營等多領域取得突破性進展。目前,浦發銀行形成了手機智能APP 10.0、5G+智慧網點、智能語音客服“智能小浦”以及網貸核算系統等科技成果;

三是常熟銀行。2018年,累計投產上線金融科技項目104個,同比增長38.67%,并啟動“瘦核心、大中臺、敏捷前臺”新一代分布式應用平臺建設。從金融科技成果來看,該行開發企業線上預約開戶,并接入常熟市政務服務中心“一窗受理”平臺,上線常熟銀行+微信小程序;打造流程化、移動化、線上化一流的小微金融信貸工廠,提升小微信貸業務效能2.3倍;研發推廣村鎮銀行移動工作站系統,村鎮銀行信貸業務載入移動設備,村銀客戶業務辦理效能提升3倍;自主研發推廣農村集體資金管理系統,常熟市覆蓋率達75%。

同時,常熟銀行整合行內外大數據,上線了零售金融大數據風控平臺,平均風控判別時間從原來的20多分鐘下降為15秒左右;推出公司金融一圖一報告系統與業務風險智能預警系統,系統對潛在風險客戶的預警識別準確率達73%。

五、小結

科技化、數字化已成為銀行業轉型的必然路徑,因此更加注重科技人才的引入與培養。近年來,商業銀行對于金融科技人員的引入與培養,主要通過兩種方式:第一種是設立金融科技子公司,由銀行內部向子公司輸送優秀科技人才;第二種是銀行加強社會招聘力度,并與外部科技公司共建實驗室、開展聯合建模,通過跨界合作來實現生態圈共建。

本文通過梳理國內上市銀行的科技崗位數據披露情況,發現僅1/3的上市銀行披露這類崗位的人員占比,并且每家銀行對于科技人員的表述口徑不一。

值得關注的是,三家銀行的金融科技戰略與專業人才隊伍建設較為領先,值得同業借鑒,具體包括:民生銀行科技人員占比高達39%;緊隨其后的是常熟銀行,占比達12.80%;浦發銀行科技人數增長最多,高達801人。展望未來,我國銀行業需快速提升科技人員占比,縮小與金融科技公司的差距,并且在激勵機制、薪酬結構與職業規劃等方面不斷優化完善。

End.

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