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高利率和零費用真能吸引更多人使用加密貨幣嗎?

高利率和零費用真能吸引更多人使用加密貨幣嗎?

最近,加密貨幣交易所 Deribit 發布了一項分析報告,其中稱許多加密貨幣公司正在嘗試采用傳統金融機構里的服務。

該報告指出,預計包括交易所在內的加密公司都會為用戶提供計息賬戶、稅收服務、以及更具成本效益的交易方式。實際上,這些傳統金融機構里的服務功能很可能會在未來兩年內成為加密貨幣交易所的標準功能。

加密普及進展順利

實際上,社區已經注意到許多加密公司開始采用傳統金融機構提供的功能。唯一的區別是,加密公司正在用傳統銀行無法嘗試、或是不會的方式使得這些功能對客戶更具吸引力。

舉個例子,加密借貸平臺 Celsius 為美國和日本以外的用戶提供了最高可達 8.1% 的比特幣存款年利率,這顯然是一種極具吸引力的客戶忠誠度計劃。相比之下,雖然大多數傳統銀行也都設有儲蓄帳戶和忠誠度計劃,也允許投資者能夠賺取利息,但他們的利率幾乎很難達到 Celsius 如此高的水平。

根據 Celsius 公司首席執行官Alex Mashinsky的說法,隨著加密借貸平臺的興起,如今單純依靠加密貨幣價格上漲很難獲得較高收益,因此他嘗試通過以 Celsius 的 CEL 代幣支付的更高利率來增加投資者的回報。Alex Mashinsky 解釋說:

“為了提高收益率,我們除了支付比特幣的費用外,還想做其他事情,因此我們決定使用CEL 令牌支付。我們還設有其他不同級別的忠誠度計劃,以顯示用戶將獲得多少利息。基本上,我們通過給客戶支付更多收益來說服他們加入 Celsius。”

和傳統銀行一樣,有些加密公司和加密項目還為加密貨幣存款提供復利,比如 Nexo 和 DeFiprime。

加密借貸初創公司 BlockFi 最近還宣布,用戶在交易基于抵押資產的貸款時可以賺取復利,以 Coinbase 的穩定幣 USDC 為例,BlockFi 最初提供的資產年收益率高達 8.6%,而萊特幣的資產年收益率也可以達到 3.78%。

Michael Arrington 是創投媒體巨頭 TechCrunch 和對沖基金 Arrington XRP Capital 的創始人,他指出較高的利息收益已經刺激越來越多人嘗試加密貨幣,繼而也推動了加密貨幣的普及應用。Michael Arrington 解釋說:

“我知道有些剛剛接觸加密貨幣的用戶開始購買穩定幣,以獲得比正常儲蓄情況下更高的利率。”

Arrington XRP Capital 認為,加密貨幣貸款公司具有巨大潛力,因為整個加密貨幣貸款行業的市場規模已經達到了 47 億美元。Michael Arrington 繼續表示:

“Arrington XRP Capital 正在密切關注加密行業的快速增長,尤其是那些提供令人信服的利率、以及使用穩定幣提供低成本貸款服務的加密公司,我們看到該領域里一些公司的增長軌跡和那些成功金融科技企業早期階段非常相似,比如 PayPal。”

盡管加密借貸平臺為用戶提供的利率遠高于傳統銀行提供的利率,但他們通常只會提供抵押擔保貸款,而不像傳統銀行擁有各種不同類型的貸款產品。根據美國最大的金融倒流平臺 Credit Karma 透露,抵押擔保貸款通常具有較高的風險,因為還款周期較短,如果借款方未按約定償還貸款,則有可能損失抵押品。

Michael Arrington 相信加密借貸行業仍在快速發展,他進一步稱:

“利用區塊鏈支付軌道而不是傳統的銀行系統,可以幫助加密公司像 Uber 那樣的速度和規模進行發展。而對于傳統金融機構來說,這幾乎是不可能的,因為金融公司經營的每個市場都需要本地合作伙伴建立關系,而加密公司則從根本上改變了游戲規則。”

加密公司希望消除“費用”

加密公司正在進行的另一項重大創新,就是希望消除交易所費用,畢竟許多社區用戶都抱怨如今的交易所費用過高。不過,傳統銀行也經常為用戶提供費用打折優惠。根據 MyBankTracker 最近的一項研究顯示,美國主要銀行每月的支票賬戶費用為 9.60 美元。

或許是為了與傳統金融機構競爭,2020 年 1 月 28 日,數字貨幣平臺 Uphold 宣布對 30 種加密貨幣的交易實施零傭金優惠,但僅限于 iOS 和 Android 移動應用程序。根據 Uphold 公司首席執行官 J.P. Thieriot 的說法,取消費用將確保數百萬散戶投資者能更輕松地進行加密貨幣交易,繼而也能吸引更多投資者入場。J.P. Thieriot 補充稱:

“就目前而言,加密貨幣對散戶投資者來說仍是較為昂貴的資產類別之一,在某些主流平臺上,甚至會按照 200 個基點來征收。我們的目標是用零傭金措施在競爭對手中脫穎而出,為世界各地的人們創造有用的東西,并在日常情況下為他們提供幫助。最終,我們會發展成一個貨幣互聯網,能夠做到許多傳統銀行無法做好的事情。”

根據彭博社(Bloomberg)最新報道,當零費用交易進入到加密貨幣領域,影響力幾乎相當于在傳統交易所買賣基金和在線股票交易一樣,會讓加密貨幣影響力加速提升。區塊鏈開發公司 ConsenSys 全球金融技術聯席負責人 Lex Sokolin 告訴彭博社:

“免費交易幾乎已經成為金融科技產品的一個必備功能,許多公司都開始嘗試,比如 Robinhood、SoFi、甚至JP Morgan。因此,在爭奪用戶的競爭中,實施零傭金策略也就不足為奇了。”

然而正如硬幣總有兩面,交易所實施零傭金策略雖然能夠吸引更多用戶,但加密貨幣公司的收入可能會受到較大影響。但是 J.P. Thieriot 認為,即便短期內對加密公司收入不利,但這種模式能讓整個加密行業受益,而對于他的公司 Upload,J.P. Thieriot 解釋說:

“在轉向零傭金服務的時候,Uphold 希望能在更高的交易量和利潤縮水之間進行權衡。好消息是,相比于傳統銀行和經紀公司,加密公司的成本結構比較小,原生加密技術能讓金融公司獲得更好的結構優勢。”

加密公司希望推動更多人使用數字貨幣,但利用高利率和零費用手段真有幫助嗎?

盡管加密公司積極推動高利率和零手續費交易、以及很多其他推動用戶采用的功能服務,但人們對加密貨幣仍然抱有較高的懷疑態度。

最近,IE University 變革管理中心(CGC)發布了一份題為《加密貨幣和貨幣未來》(Cryptocurrencies and the Future of Money)的報告,其中特別提到市場上的現有加密貨幣并沒有實現其先驅者所設想的目標,因為迄今仍未能被視作為貨幣。

對此,IE University 變革管理中心研究主管 Mike Seiferling 解釋說:

“盡管創新使數字貨幣成為傳統貨幣的一種替代品,并且在許多交易中為用戶帶來了不少有益,但根據我們的研究表明,加密貨幣并沒有實現其預期目標,而且依然面臨較大競爭,想要超越由中央銀行和商業銀行支持的傳統貨幣還有相當長的路要走。”

不過,Michael Arrington 并不認同Mike Seiferling 的看法,他認為越來越多人相信數字貨幣已經讓發行傳統貨幣的中央銀行有所警覺,而且零費用交易和高利率等功能服務也正在積極推動更多人選擇采用數字貨幣。

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